Per questo, spesso è un mese anche di buoni propositi e di obiettivi di risparmio, soprattutto dopo aver speso distrattamente in vacanza.

Ecco quindi 3+1 consigli per risparmiare a settembre e rimettere in forma le proprie finanze personali dopo le vacanze.

1 – Addio buoni propositi

Hai già fatto la tua lista dei buoni propositi? Bene. Strappala. Non c’è niente di più frustrante che porsi 1000 obiettivi irraggiungibili tutti insieme, per poi vederli naufragare dopo 2 settimane.

Vuoi iscriverti in palestra, andare dal dietologo, imparare a fare il sushi e la pizza in casa, viaggiare più spesso… Tutto rigorosamente da settembre. Ti lascio ora un grande quesito:

se questo metodo non ha funzionato fino ad oggi, non sarebbe meglio cambiarlo?

Non farti mille promesse: scegli un solo obiettivo, che sia raggiungibile, che puoi incastrare nella tua agenda e nel tuo budget in modo realistico e lavora su quello.

Risparmierai tempo, denaro e delusioni, mentre otterrai probabilmente un vero risultato nell’ambito a cui dedicherai le tue energie.

2 – Pulizie di mezza stagione

Chi ha detto che le pulizie sono solo di primavera? Se davvero è il momento di ricominciare e vuoi metterti a risparmiare a settembre, parti dalle spese piccole e fisse che più facilmente puoi abbattere.

E’ il momento migliore per fare una revisione degli abbonamenti di qualsiasi tipo sui tuoi account: dallo streaming tv allo spazio su cloud, dalle app che usi per lavoro alla musica. Tieni tutto ciò che ti è realmente utile e razionalizza tutto il resto, eliminando il superfluo o modificando le scelte in base alle tue esigenze.

Da fare una volta all’anno!

Vuoi una mano per far prima? Scarica l’Inventario degli abbonamenti gratuitamente: lo trovi nella Money Box, la pagina segreta dei freebie.

3 – Non solo nuovo

In passato, acquistare l’usato era “per poveri”, quasi un’onta. In molt& siamo cresciut& con questo paradigma inculcato nella testa ma per fortuna non è più così. Esistono tanti siti e tante possibilità ad oggi per acquistare prodotti utili e nuovi o quasi senza spendere un patrimonio da una parte e facendo scelte più sostenibili dall’altra.

Tema principe a settembre sull’acquisto dell’usato è di sicuro quello dei libri scolastici.

Ma anche abbigliamento (per i più piccoli che crescono in fretta ma anche per gli adulti) e accessori di vario genere.

E se hai fatto acquisti d’impulso di cui vuoi liberarti, puoi dedicare un sabato pomeriggio a creare la tua vetrina virtuale, caricare i tuoi prodotti e recuperare una parte della tua spesa, liberando spazio in casa. Soddisfazione assicurata!

+1 – Il Natale si avvicina

Consiglio extra per le tue finanze: lo so che il Natale ti sembra lontano ma arriverà all’improvviso e porterà via buona parte dei tuoi guadagni, tra regali, feste, viaggi, ecc.

Quindi, dato che il 25 dicembre è una certezza, perché non pensarci in anticipo?

Puoi già creare la tua lista doni ed acquistarli man mano nel corso dei prossimi mesi oppure puoi creare un salvadanaio virtuale ad hoc dal nome Regali di Natale e alimentarlo con 10-15€/settimana, per poi attingervi a dicembre.

Sei pront@ ora a ricominciare?  

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Se infine vuoi scoprire ulteriori contenuti utili, clicca su questi link:

• Video: Salvadanai virtuali su Satispay: tutorial
• Post: Come si passa da un conto a zero a 9.000€ di risparmi?
• Articolo: Crea il tuo budget senza impazzire

L'articolo Settembre: 3 + 1 consigli per risparmiare proviene da Money Coach.

In realtà sono proprio questi i casi in cui è ancora più utile fare attenzione alla propria situazione economica.

Ecco quindi cosa puoi fare per gestire le tue spese da freelance in modo sano.

1 – Metti da parte la quota per le tasse ad ogni entrata

Un’ importante differenza tra lavoratore dipendente e autonomo sta nel fatto che le entrate del primo sono nette, cioè le tasse vengono pagate direttamente dal datore di lavoro, che quindi ha delle entrate pulite, mentre quelle del secondo sono lorde, cioè includono una parte di tasse che dovranno essere pagate successivamente.

Per questo motivo, se sei freelance è importante mettere subito da parte la quota da dedicare a tasse e contributi ad ogni entrata, in base al tuo regime fiscale. La cosa migliore da fare è avere idea della percentuale media che dovrai accantonare, da concordare con l* tu@ commercialista.

In questo modo non avrai difficoltà a versare quanto dovuto, trattandosi spesso di somme importanti, quando sarà il momento di versare gli importi.

Ti consiglio di spostare fisicamente questi soldi su un conto separato oppure di creare un salvadanaio virtuale ad hoc. 

2 – Valuta il flusso delle entrate

Uno dei cardini della vita da freelance è che hai delle entrate variabili: in alcuni mesi guadagni di più e in altri meno. 

La cosa più utile per darti tranquillità è quella di farsi un’idea preventiva dell’andamento dell’anno, mese per mese, in modo da mettere da parte il necessario nei mesi buoni per riuscire a integrare quelli più difficoltosi.

3 – Separa i conti personali da quelli professionali

Non è indispensabile avere un conto corrente ad hoc per la tua attività (se non in casi specifici previsti dalla legge, chiedi sempre al* commercialista) ma avere una chiara visione di quanto spendi per la tua attività e quanto per la vita privata è molto importante per riuscire a restare sempre a galla.

Se infatti consideri le tue entrate solo a copertura delle spese professionali, rischi di non avere 1€ per pagare la spesa. Viceversa, non tenere conto del fatto che avrai dei costi per portare avanti la tua attività può frenare la tua crescita.

4 – Tieni presente quali spese puoi detrarre o dedurre dalle tasse

In base al proprio regime fiscale, è possibile o meno avere delle detrazioni o delle deduzioni sul reddito che permettono di abbattere il valore di tasse e contributi da pagare.

Non affidarti a tuo cugino o alla tua amica per sapere cosa vale nel tuo caso. Come ripetuto già altre volte,  chiedi sempre al* commercialista quali sono le voci che ti riguardano nello specifico.

5 – Pianifica le uscite il più possibile

Lo dicevamo all’inizio: può sembrare un’impresa impossibile, invece può essere la tua salvezza.

Nel gestire le tue spese da freelance non può mancare il tuo budget annuale: crealo considerando anche i periodi morti dal punto di vista delle tue entrate.

Un esempio pratico per spiegare meglio l’importanza di questa attività può essere quello delle vacanze: se sai di avere un periodo morto subito dopo una fase di mesi buoni, prenota la tua vacanza col giusto anticipo, proprio per quei giorni in cui un po’ di relax, oltre a farti bene, non ti farà perdere grandi entrate.

Sei anche tu freelance? Ti senti pers@ nella tua gestione economica? 

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L'articolo Vita da Freelance: gestisci le tue spese in 5 passi proviene da Money Coach.

L’amore è di sicuro l’ingrediente fondamentale per una vita di coppia duratura. Ma, al contrario di quanto spesso si pensi, non è sicuramente l’unico.

Infatti, superato l’idillio iniziale, si creano nuove abitudini e ci si ritrova a doversi confrontare su temi che riguardano la quotidianità di tutti noi, come la casa, la famiglia, il lavoro, le scelte personali e di coppia.

Ecco quindi perché è fondamentale nella vita di coppia non tralasciare questi 3 argomenti, ancora meglio se affrontarti prima di condividere giornate e beni (ma non è mai troppo tardi!):

1. La famiglia

Innanzitutto, mai dare per scontato che tutti desiderino dei figli. Che sia un tuo desiderio o meno, cercare di capire cosa ne pensa l’altra persona è fondamentale.

Ma famiglia non è solo figli: si può essere famiglia anche in coppia, adottare animali o ancora essere l’unione di esperienze precedenti, come nelle famiglie allargate.

La cosa più facile e sbagliata da fare è dare per scontato che l’altr@ la pensi come noi, che ci sia un pensiero giusto e uno sbagliato.

Inoltre, nel tempo le proprie idee su questo tema possono cambiare. Per cui meglio lasciar proseguire il confronto nel corso della relazione.

2. Le passioni e gli obiettivi

Un aspetto che spesso si sottovaluta spesso è che ci sono degli obiettivi di coppia/famiglia, certamente, ma questo non esclude quelli personali, che ci riguardano come singoli individui.

Non si tratta obbligatoriamente di realizzazione professionale, per quanto è sicuramente un punto centrale, ma anche di aspirazioni extra lavorative come sport, hobby o amicizie, tutte cose che fanno bene a mente e corpo.

Confrontarsi, al fine di mettere al corrente l’altra persona delle proprie passioni e obiettivi non è un aspetto da trascurare: che si tratti della promozione in arrivo o della passione per la corsa, del voler cambiare città o di imparare a disegnare, nulla è giudicabile a priori.

Ciò che spesso accade non parlandone è che poi si rinuncia ad un aspetto importante della propria vita per poi rinfacciarlo all’altr@. Prevenire è meglio che curare.

ALERT: ricordarsi di farlo a prescindere dal genere delle parti in questione. Una donna che diventa mamma non è solo una mamma, resta una donna.

3. I soldi

Ho lasciato questo argomento per ultimo solo per che te lo aspettavi già ma in realtà è tra i più importanti, in quanto meno affrontato e tra le principali cause di separazioni e divorzi.

Nella mia esperienza ho conosciuto diverse persone e coppie che, nonostante tanti anni insieme, non si erano mai davvero confrontate sul tema economico, a nessun livello.

Il rischio in questo caso è che nascano incomprensioni molto facilmente e, nella peggiore delle ipotesi, anche manipolazioni da una delle parti.

Raccontatevi i motivi delle vostre scelte con calma, confrontatevi cerando di mettere da parte il pregiudizio ma soprattutto

non abbiate paura di parlare di soldi

Si tratta della persona con cui condividete la vita (o parte di essa) e della vita fa parte anche questo, non c’è assolutamente niente di male.

I tabù non fanno mai bene, né nella vita di coppia che in generale: ciò che ne deriva è solo cattiva informazione e problemi.

Quindi via le mani dagli occhi e mettile in pasta anche in questo aspetto della relazione.

Ecco alcune domande da porti per scoprire se ne parlate già abbastanza:

• conto in comune o separato?
• come vengono gestite le spese che riguardano entramb&?
• se fate/avete figli, come vi organizzate economicamente?
• avete già un fondo emergenze, personale o familiare?
• quanto guadagna l’altr@?
• e quanto guadagni tu stess@?

Se non sai da che parte iniziare per prendere in mano l’argomento, usa questo articolo come scusa e condividilo con l* partner .

Altri contenuti sul tema Coppia:

• Video tutorial: Splitwise, l’app per dividere le spese
• Dal blog: Amore e soldi: convivere (economicamente) felici
• Video serie In coppia: #1 Parlare di soldi, #2 Dividere le spese, #3 Chi se ne occupa

L'articolo Vita di coppia: 3 temi di cui parlare assolutamente proviene da Money Coach.

Ti è già capitato di guardare il tuo conto corrente e non capire esattamente quanti soldi hai sul conto perché ti trovi davanti due saldi diversi?

Si tratta del saldo contabile e del saldo disponibile.

Ma cosa sono questi due valori e perché a volte sono uguali tra loro e a volte no?

La spiegazione è molto semplice: ogni operazione che svolgi utilizzando il tuo conto corrente (che si tratti di prelevare dei contanti, di pagare con il bancomat o di ricevere del denaro) viene registrata dalla banca.

Questa registrazione non avviene sempre immediatamente (non mi addentro nei dettagli per non rendere la cosa complicata ma c’è una logica specifica dietro tutto questo), ad esempio non viene solitamente effettuata nei week-end e nei giorni non lavorativi, dal punto di vista bancario.

La differenza tra i due saldi sta proprio in queste tempistiche differenti, tra quando si è svolta l’operazione e quando è stata registrata.

Il saldo contabile è il risultato della somma algebrica tra le entrate e le uscite registrate sull’estratto conto in una data specifica. 

Mentre il saldo disponibile rappresenta la somma effettivamente a tua disposizione: include, oltre alla differenza tra le entrate e le uscite, anche l’eventuale importo complessivo del fido bancario.

Facciamo un esempio pratico per capire meglio:

• Hai 1.000€ sul conto.
• E’ sabato (data valuta) ed effettui un prelievo di contanti per 100€.
• L’operazione verrà registrata dalla banca il lunedì (data contabile).

Guardando il conto appena dopo il prelievo, troverai davanti a te il saldo contabile invariato a 1.000€ (perché l’operazione non è ancora stata registrata) mentre il saldo disponibile sarà pari a 900€ (1.000-100), indicando la reale disponibilità che hai sul conto, a prescindere dalle registrazioni contabili.

Tutto chiaro?

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Articolo: Carta di debito, credito o prepagata? Differenze, vantaggi e svantaggi

L'articolo Saldo contabile vs saldo disponibile proviene da Money Coach.

del dilazionare le spese nel tempo

Ormai a rate si può acquistare praticamente tutto: dalla casa al cellulare, dai vestiti all’aspirapolvere.

Ma come mai questo trend è sempre in crescita?

A cosa serve pagare a rate?

Partiamo innanzitutto dal capire cosa significa tecnicamente: si parla di pagare a rate quando l’importo totale del bene o servizio acquistato viene suddiviso in tante quote più piccole, da versare al creditore in un periodo di tempo ben definito.

Ad esempio: se compro un cellulare da 1.200€ in 12 rate, significa che teoricamente pagherò 100€ al mese per un anno per estinguere totalmente il mio debito.

Ma perché teoricamente? Perché pagare a rate (nella maggior parte dei casi) non è altro che una forma di prestito. In sostanza, qualcun altro (genericamente un intermediario finanziario) sta anticipando dei soldi al tuo posto per poter pagare il bene acquistato e tu li restituirai nel tempo non al negozio presso cui hai effettuato l’acquisto ma a chi ha anticipato il denaro per te.

Pertanto ti viene offerto un servizio che ha, giustamente, un prezzo: il tasso d’interesse, che viene calcolato in percentuale rispetto al valore totale in questione.

Tornando al nostro esempio, se il tasso d’interesse fosse del 10%, l’importo da restituire non sarebbe più 1.200€ bensì 1.320€, pertanto ogni rata ammonterebbe a 110€, pagando quel telefono 120€ in più.

I pagamenti a rate sono molto diffusi per due motivi principali:

1. ti permettono di effettuare un acquisto anche se non hai la totale disponibilità della somma da pagare, spalmandola nel tempo;
2. regalano l’illusione di pagare meno, suddividendo l’importo in quote più piccole (anche se in realtà stai pagando di più).

Chiarito dunque il funzionamento tecnico di questa modalità di pagamento, ecco i pro e contro del pagare a rate.

PRO

• Se non hai a disposizione l’intera cifra necessaria per l’acquisto di tuo interesse, hai la possibilità di effettuarlo comunque e dilazionare i pagamenti nel tempo, iniziando da subito ad usufruire del bene/servizio in questione.
• In diversi momenti promozionali, i tassi d’interesse vengono spesso abbassati molto o addirittura azzerati, pertanto non sempre l’importo pagato è di molto maggiorato.
• Ci sono dei casi in cui l’addebito della rata avviene direttamente in busta paga, ciò significa che l’importo viene detratto dallo stipendio. In questo modo non c’è rischio di dimenticarsi di pagare ed incorrere in ulteriori more.
• Utilizzare dei finanziamenti e pagare le rate entro scadenza è sinonimo di affidabilità. Pertanto gli istituiti di credito, in base ad un comportamento virtuoso, ti valuteranno in maniera positiva e ti concederanno più facilmente nuovi prodotti in futuro.

CONTRO

• Utilizzare questo metodo abitualmente comporta una spesa molto più facile, anche per importi fuori dalla tua reale disponibilità, dandoti l’illusione di pagare poco. Il rischio è di accumulare situazioni che, messe tutte insieme, diventano poi difficili da gestire.
• Pagare a rate significa vivere il rapporto coi soldi nella dimensione temporale del passato. Nel concreto, mi ritrovo a pagare oggi per qualcosa di cui ho già usufruito oppure che ha già perso il suo valore. Ciò comporta l’immobilizzare una parte dei propri capitali per qualcosa che è già stato, invece che per ciò che sarà.
• Il bene o servizio acquistato nella maggior parte dei casi verrà pagato più del suo valore, dovendo corrispondere anche la quota di interessi.
• Gli istituiti di credito ovviamente hanno interesse a far rientrare il capitale erogato. Pertanto richiedono delle garanzie, come ad esempio la busta paga, per poter concedere il finanziamento. Inoltre, al momento dell’avvio della pratica, non si ha la certezza che la stessa vada a buon fine.

Dunque, quando è davvero un bene dilazionare i propri pagamenti?

Nel caso in cui l’oggetto del desiderio sia davvero una necessità impellente di cui non puoi fare a meno in quel momento oppure quando si tratta di spese realmente molto grandi, come l’acquisto di una casa.

Sconsigliato invece quando si tratta di qualcosa che non ti è realmente utile e non ha alcuna urgenza. Se utilizzi i pagamenti rateali anche per questo tipo di acquisti, finirà facilmente per diventare un’abitudine che non aiuterà affatto la tua economia personale.

Qual è quindi l’alternativa?

Guardare al domani invece che a ieri: se si tratta di acquisti per importi non troppo grandi (abbigliamento, cellulare, oggetti per la casa) puoi ragionare al contrario, pagando le rate a te stess@, cioè giocando d’anticipo e mettendo da parte una quota delle tue entrate per realizzare il tuo obiettivo.

Sempre tornando al nostro esempio iniziale, valuta innanzitutto se il telefono di cui hai bisogno è solo quello da 1.200€, dopodiché cerca altre offerte sul mercato per confrontare i prezzi dello stesso prodotto in base ai rivenditori (magari lo trovo anche a 1.000€) e metti da parte una quota delle tue entrate per realizzare il tuo obiettivo. Ad esempio: puoi decidere di cambiare il telefono tra 3-4 mesi e mettere da parte una somma leggermente più alta, ad esempio 150€, accumulando così già 600€. Al momento dell’acquisto, dovrai pagare solo il resto del saldo e sarà molto più semplice.

Pensare in avanti è pensare a te stess@.

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Articolo:  Money Detox – Rimetti in forma le tue finanze

Articolo: Cambia il tuo Money Management: 5 segnali per capire quand’è il momento

Post Instagram: La strategia vincente per i tuoi soldi

L'articolo Pagare a rate proviene da Money Coach.

I soldi non bastano mai!

Ma dov’è finito lo stipendio? Siamo solo a metà mese!

Non disperare, c’è sempre una soluzione.

E in questo caso la più efficace è applicare una bella Money Detox delle tue finanze.

Cosa vuol dire? Applicare lo stesso principio delle diete alimentari, in cui ti liberi dalle tossine che non fanno bene al tuo corpo, in campo economico.

Ecco, in questo caso ci liberiamo delle spese che non fanno bene, non solo al tuo portafogli ma anche alla tua vita di ogni giorno.

Per quanto possa sembrarti inizialmente complesso, come sempre la parte più difficile è fare il primo passo e accettare che si possa agire diversamente senza gravi conseguenze, cosa che ci blocca nella maggior parte dei casi.

Ecco quindi i 3 passi fondamentali che puoi applicare da domani per una Money Detox efficace.

1. Non utilizzare lo shopping (di qualsiasi genere) come antistress

Che si tratti di vestiti, scarpe, tecnologia o libri non importa. Gli acquisti fatti solo per placare i propri malesseri non funzionano. Perché? Semplice! Perché non agiscono sulla ragione del tuo stress.

Puoi comprare qualsiasi cosa come shopping terapeutico e sentirti momentaneamente appagat@, ma questa bella sensazione non durerà a lungo, in quanto non sono i vestiti o il tablet che non hai a crearti il problema, bensì altre cause legate alla tua vita (lavoro, amore, famiglia o anche semplicemente il ritorno alla routine dopo le vacanze) che in quel momento non ti rendono soddisfatt@.

Inoltre stai togliendo delle risorse utili per raggiungere i tuoi obiettivi (ad esempio, per il tuo fondo cambio vita, se la tua insoddisfazione deriva dal lavoro) per qualcosa di inutile e che probabilmente utilizzerai anche poco.

Prima di acquistare qualcosa, prendi un bel respiro, chiudi gli occhi e domandati: mi serve/lo voglio fare davvero? Ti sei rispost@ da sol@.

2. Sviluppa un’attitudine positiva

Che tu ci creda o no, più che i soldi tante volte il problema è l’atteggiamento.

Se, ad esempio, volessi dimagrire restando sul divano mangiando patatine di continuo, secondo te potrebbe funzionare?

Tante volte abbiamo la soluzione sotto i nostri occhi ma non la vediamo per un semplice motivo: non siamo abituati a vederla.

Credi in te stess@, nelle tue capacità, fissa i tuoi obiettivi e ricordati: sei tu padron@ del tuo denaro, non il contrario!

3. Liberati da ciò che non ti appartiene

Regine nella categoria Spese di cui liberarti con una bella Money Detox, ci sono le spese che non ti appartengono, cioè quelle che fai per compiacere qualcun altro e non perché vuoi farle davvero, quelle che poi, dopo averle fatte, puntualmente ti fanno pentire perché non hai dato retta al tuo istinto.

Le scarpe col tacco che non metti mai, quella brutta cravatta che piace solo al tuo capo, il regalo alla prozia mai vista perché mamma e papà hanno detto che devi farlo.

Dalle più grandi alle più piccole, sono quelle più difficili da scovare (perché a volte nemmeno te ne accorgi) ma allo stesso tempo quelle che ti regalano il più grande senso di liberazione e di benessere quando smetti di farle.

Provare per credere!

Non sai come individuare queste spese? Le conosci bene ma non riesci a liberartene? Ci hai provato ma torni sempre al punto di partenza? Prova ora Money Training, l’unico corso che ti allena a risparmiare senza ansia.

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Articolo: 3 motivi per cui non devi vergognarti dei tuoi errori finanziari del passato

Video serie: Money Detox: video serie (3 video)

L'articolo Money Detox – Rimetti in forma le tue finanze proviene da Money Coach.

La tua situazione non è immutabile, puoi decidere di migliorarla a prescindere da quanti anni hai o da quanto guadagni.

Ma quando è davvero tempo di cambiare le cose?

Ecco 5 situazioni in cui potresti trovarti che indicano chiaramente che è arrivato il momento di cambiare il tuo Money Management.

1. Vivi aspettando il prossimo stipendio

Partiamo dal presupposto che vivere utilizzando tutto lo stipendio (o comunque le tue entrate), nel caso in cui te lo facessi bastare senza accumulare debiti, non è la peggiore delle situazioni possibili.

Ma allo stesso tempo, quanto può essere stressante sapere che se dovesse accaderti un imprevisto non avresti modo di affrontarlo? E’ un chiaro segnale che qualcosa non va.

Una multa, il dentista per tu@ figli@, un momento di difficoltà sul lavoro, il frigo che si rompe… Potresti far fronte a queste situazioni senza andare in crisi e senza stravolgere la tua vita attuale, creando dei risparmi con cui poter affrontare le emergenze, in modo da non andare alla cieca ed essere seren@ ed indipendente.

Il primo passo da compiere in questo caso è riconoscere di non essere nella situazione ottimale per te stess@ e pensare concretamente a mettere da parte i tuoi primi risparmi.

2. Pensi di non guadagnare abbastanza per risparmiare

Se la tua prima obiezione quando si parla di risparmio è ma guadagno troppo poco per farlo, ricordati che

non importa quanto guadagni, per star bene devi pagare per prim@ te stess@.

Pertanto, se hai un lavoro o una qualsiasi fonte di reddito e non hai mai messo da parte nulla, hai sicuramente bisogno di cambiare le cose.

Una delle prima regole da applicare, quando si parla di money management, è tenere i soldi che vuoi mettere da parte su un conto separato da quello che utilizzi quotidianamente. Per cui, se hai intenzione di provarci, fallo con costanza e metodo, non commettere l’errore di considerare risparmi ciò che di tanto in tanto ti avanza sul tuo conto corrente. Il modo migliore per avere una sana e solida economia personale è togliere una quota regolarmente dalle tue entrate quando le ricevi, dando importanza a te stess@ ed a ciò che fai.

3. Metti da parte dei soldi ma poi li riutilizzi subito

Questo è un grande classico. In questo caso la tua risposta alla domanda Metti da parte qualcosa ogni mese? è Sì. Ma non specifichi che poi gli stessi soldi li riutilizzi dopo poco e non per emergenze ma per spese di vita quotidiana.

Da dove deriva questa situazione? Dall’accantonare troppo rispetto ai tuoi guadagni e al tuo stile di vita oppure dal non resistere alla tentazione di utilizzare sempre tutto ciò che hai (e qui torniamo al punto 1).

Si può risolvere creando un budget che ti aiuti a capire qual è l’importo giusto per te da risparmiare senza strafare e senza stravolgerti la vita, creando un equilibrio duraturo.

4. Hai molti debiti e usi spesso la carta di credito

Più complessa dei punti precedenti, è la situazione in cui non solo non ti basta ciò che guadagni ma ti ritrovi a contrarre debiti e ad usare spesso la carta di credito per poter sopravvivere. Per debiti intendo non solo prestiti personali, utilizzati per far fronte ad esigenze di vita quotidiana, ma anche acquisti a rate di ogni genere: dal cellulare alla tv, dalle vacanze alla Play Station.

Ti ritrovi così a dover ripagare una montagna di debiti, che ti costano più del prodotto che hai acquistato a causa degli interessi e che ti erodono lo stipendio, togliendoti la possibilità di utilizzarlo per i tuoi bisogni quotidiani. Entrare in questo circolo vizioso può diventare davvero pericoloso non solo per le tue finanze ma anche per lo stile di vita che ne genera. Quei debiti andranno ripagati e per farlo potrebbero volerci degli anni. In questi casi, la prima cosa che può venirti in mente di fare è chiedere aiuto a qualcuno che paghi al posto tuo. Così facendo non risolverai però il tuo problema, se non momentaneamente, perché non avrai appreso autonomamente la fatica che comporta uscire da questa situazione e tornerai facilmente a contrarre nuovi debiti.

Per sbrogliare questa complessa matassa, il primo passo da fare è capire perché tutto questo è iniziato, andare alla radice del problema e affrontarlo, per iniziare la tua risalita verso uno stile di vita più sano, risanare pian piano la situazione e trovare il tuo equilibrio.

5. Non riesci a controllare quanto spendi

E non mi riferisco solo al segnare le spese o avere un budget. Puoi già fare entrambe le cose (comportamento virtuoso e utile, non lo abbandonare!) ma trovarti ad ignorare poi i dati che ne derivano e lasciarti così andare a spese incontrollate per appagare i tuoi bisogni momentanei. In questo caso, l’obiettivo di breve termine prevale su quello di lungo termine.

Come negli altri casi è però risolvibile, facendo chiarezza con te stess@ di quali siano davvero i tuoi obiettivi.

Cosa fare se ti ritrovi in uno di queste 5 situazioni?

• Elimina i sensi di colpa.

Non sentirti frustrat@ perché non sai come venirne fuori. Tutti sbagliamo e il bello è che è il modo migliore per imparare. E poi nessuno ti ha spiegato fino ad oggi come fare per cui è normale che tu abbia cercato di fare il meglio per te stess@. Quindi smetti di colpevolizzarti e inizia a cercare soluzioni.

• Attivati!

Basta far finta di nulla o pensare che non c’è soluzione se non lamentarti di quanto poco guadagni. Inizia a leggere libri che possano aiutarti a vedere le cose in modo diverso, seguire sui social professionist& che parlano di denaro in maniera positiva, guarda su YouTube dei video gratuiti o ascolta dei podcast per capire meglio l’argomento money management in generale. Ancora più semplicemente, puoi iniziare a trattare l’argomento con la tua famiglia e i tuoi amici più cari e scoprirai che nessuno è perfetto, ognuno ha i suoi problemi ma avere un appoggio e qualcuno che ti capisca o consigli è un bene prezioso in ogni percorso di cambiamento. Sono tutti metodi gratuiti o a basso costo per fare il primo passo verso un nuovo money management.

• Valuta di lavorare con un@ Money Coach.

Il passo successivo è quello di trovare supporto in un@ professionista, soprattutto se vuoi dare una spinta in avanti al tuo cambiamento. In questo caso, avere una persona che ti guida a tua disposizione ti aiuterà a mettere a fuoco meglio e più velocemente i punti su cui lavorare ed a risolverli con un metodo chiaro. Se vuoi sperimentare, scopri i miei percorsi e prova gratuitamente Money Training, l’unico corso online che ti aiuta a risparmiare senza ansia. In alcuni casi, potrebbe invece essere utile il supporto di un@ psicoterapeuta. So che può suonarti strano, dato che parliamo di problemi economici, ma può essere davvero molto utile per aprirsi e scoprire la vera radice della tua situazione.

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Articolo:  Gli errori da evitare nel risparmio

Articolo: 6 step pratici per vivere meglio i tuoi soldi

Video serie: Money Routine: cos’è e come crearla

L'articolo Cambia il tuo Money Management: 5 segnali per capire quand’è il momento proviene da Money Coach.

Io sono una lettrice lenta e preferisco leggere per piacere personale ma ho imparato anche ad approfondire i temi che mi stanno più a cuore con delle letture che mi appassionano allo stesso modo.

Ecco perché voglio raccontarti di alcuni libri che ho letto e che hanno ispirato il mio lavoro, utili a sviluppare, a piccoli passi, la tua libertà finanziaria.

Chiariamo però subito cosa intendo per libertà finanziaria: non sono testi che ti spiegano come diventare milionari@ in 10 giorni (ovvero truffe) o quali sono gli investimenti del momento (mai affidarsi al caso su questo tema!) ma libri che parlano di educazione economico-finanziaria, di qual è l‘approccio che più può aiutarti sul tema, dal punto di vista pratico ma anche emotivo.

Non sono quindi neppure mattoni pieni di tecnicismi (come dicevo, a ognuno il suo genere e quelli non fanno per me) ma letture alla portata di tutti da cui prendere spunto per avere un rapporto equilibrato con il denaro e creare una tua stabilità e serenità economica.

Partiamo!

 Money Mindfulness di Cristina Benito

Un libro molto chiaro che racconta non solo come rapportarsi in maniera positiva al denaro, liberandosi dalle relative ansie, ma contiene anche consigli molto pratici per creare una solida serenità economica. Ciò che l’autrice definisce Money Mindfulness non è altro che la piena consapevolezza dell’impatto che la componente economica ha indispensabilmente sulle nostre vite.

Citando l’autrice, I soldi non danno necessariamente la felicità, ma un rapporto sbagliato con i soldi è una strada sicura verso l’infelicità.

Lei aiuta a fare un percorso personale che porti sulla strada giusta.

Donne di denari: Le strategie vincenti per gestire i tuoi soldi di Debora Rosciani

La conduttrice del programma Cuore e Denari di Radio 24 racconta in maniera semplice tutte le implicazioni del denaro sulla nostra vita, con elementi ed esempi concreti. Questo libro è una sorta di manuale pratico delle informazioni necessarie per gestire al meglio i tuoi soldi. Anche se il focus è prettamente femminile, il consiglio di leggerlo non è solo per le donne.

Padre ricco, padre povero di Robert Kiyosaki

Tra i libri riguardanti la libertà finanziaria, questo è uno dei best seller in assoluto (attualmente al numero 1 della classifica Amazon nella categoria Gestione delle finanze personali, secondo nell’intera categoria Self-Help, nonostante sia stato scritto nel 1994).

Per quanto ci siano diverse opinioni sul fatto che l’esperienza narrata dall’autore sia reale, il suo racconto aiuta a cambiare prospettiva sul concetto generale di ricchezza e sui modi per raggiungerla, inoltre fa aprire la mente sul tema della gestione dei propri soldi. Best seller controverso ma che merita di essere letto. Quantomeno per poter dire la tua.

Immagini di copertina dei libri consigliati nell’articolo

Fiabe e Denaro: Un libro per educare al risparmio e all’economia di Emanuela Rinaldi

Si tratta di un ebook che si può scaricare gratuitamente da qualsiasi piattaforma. Il testo nasce per supportare genitori ed insegnanti a spiegare al meglio il delicato argomento economico e le sue implicazioni ai bambini in età di scuola primaria (tra i 5 e i 10 anni). Nella prima parte ci sono 9 fiabe, seguite da proposte di attività ludico-formative da fare in classe o a casa. La seconda parte invece contiene studi, consigli e delle riflessioni sull’educazione economica in famiglia e a scuola.

A parte qualche problemino tecnico nell’usufruibilità del libro (sul mio e-reader, il testo era ripetuto due volte e c’era qualche disguido con l’indice) sul quale possiamo sorvolare trattandosi di una risorsa gratuita, ho apprezzato molto questa lettura per 3 motivi:

1. mi ha fatto riscoprire il piacere di leggere le favole e le fiabe
2. credo fortemente che l’educazione economica per i bambini sia fondamentale, affinché diventino degli adulti sani, e per trovare il modo giusto per trasmetterla a loro, siamo noi a doverci calare nei loro panni e nei loro linguaggi.
3. gli spunti sulle attività ludico-ricreative sono fondamentali, dato che probabilmente noi per primi non abbiamo avuto questo genere di formazione a nostra volta.

Soldi. Una storia d’amore di Kate Northrup

Mi è stato regalato nella versione originale in inglese e ho letto tempo fa il primo capitolo, poi mi sono arresa all’infinita lentezza che mi generava la lingua (aihimé 😔) ma nel frattempo mi ha molto incuriosita. Così, anche se con qualche difficoltà, l’ho trovato in italiano. E la storia d’amore tra noi è subito nata.

L’autrice racconta la sua storia di passaggio dal non avere idea delle sue spese ed accumulare debiti al prendere consapevolezza dell’importanza della gestione del denaro, esprimendosi in maniera delicata ma allo stesso tempo efficace, con un grande plus: propone tanti esercizi pratici da compilare mentre leggi il libro. Credo possa davvero essere un’ottima fonte d’ispirazione per molte persone.

Anche questo è rivolto prettamente ad un pubblico femminile ma, uomini, non fatevi fermare da questo! Noi siamo talmente abituate a sentir parlar al maschile che non ci facciamo caso. Provate anche voi! 😉

Ovviamente la materia non si esaurisce qui, esistono libri su ogni tema che si voglia approfondire, scritti in maniera più o meno tecnica. Questi sono di sicuro alcuni che mi sento di consigliarti perché credo possano aiutarti ad arricchirti, non facendo i milioni ma prendendo consapevolezza di te stess@ in ottiche magari inesplorate.

Inoltre ho inserito link (nei titoli di ciascun libro) da fonti differenti per ciascun libro per dare spazio alla fantasia anche su questo: c’è Bookdealer, la piattaforma italiana nata per sostenere le librerie indipendenti. Qui puoi acquistare i tuoi libri sostenendo le librerie in modo concreto, dato che il ricavato va direttamente alla libreria stessa.
Ma c’è anche Amazon, dove l’acquisto è molto veloce e i prezzi sono spesso più economici. C’è IBS e La Feltrinelli, che uso spesso per ricerche più difficili.

Ciò non toglie che tu possa liberamente scegliere di acquistare anche nella tua libreria di quartiere.

Quali sono i libri che hanno ispirato la tua libertà finanziaria? Quale tipo di approfondimenti ti piace leggere?

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quali sono le differenze tra carta di debito, credito e prepagata, quando è meglio usare l’una o l’altra, quali vantaggi e svantaggi comporta ciascuno di questi mezzi di pagamento

ecco un po’ di informazioni che possono tornarti utili.

1 – Carta di debito (o Bancomat)

Lo so che hai storto il naso a leggere carta di debito, pensando Ma cos’è? Niente di sorprendente, è quello che tutti chiamiamo Bancomat. Un po’ come per la Nutella, lo Scotch o lo Scottex, Bancomat è un brand-antonomasia. In sostanza, si tratta del nome di un marchio, in questo caso di un circuito di debito, che ha presto il posto del nome dell’intera categoria, nello specifico riferito sia alle carte di pagamento che agli ATM, cioè gli sportelli automatici, in quanto in Italia è il circuito più diffuso (qui è spiegato un po’ meglio).

La carta di debito è collegata ad un conto corrente, aperto presso un istituto bancario, e permette di effettuare pagamenti tramite POS e di, appunto, ritirare contanti presso gli ATM.

Quando si effettua un pagamento o un prelievo, la disponibilità del denaro sul conto viene diminuita sul momento per la cifra utilizzata. La carta di debito viene concessa a tutti coloro che aprono un conto corrente ed è quella più conveniente tra le 3 da utilizzare per pagamenti fisici nei negozi (solitamente non comporta nessun canone di tenuta annua) e prelievi.

2 – Carta di credito

Anche la carta di credito è collegata ad un conto corrente, aperto presso un istituto bancario e permette di effettuare le stesse operazioni della carta di debito. Ma quali sono quindi le differenze?

1. l’addebito dell’importo non avviene immediatamente ma in differita. L’importo, cioè, verrà scalato dal conto corrente nel corso del mese successivo a quello della spesa effettuata, in un giorno predefinito al momento dell’attivazione della carta di credito, che varia per ogni banca. Esempio: compro un paio di jeans il 16 aprile, pago con carta di credito. Sul conto corrente, troverò l’addebito il 10 maggio.
2. La carta può essere in questo caso a saldo oppure revolving, a seconda che l’importo venga addebitato in un’unica soluzione oppure rateizzata.
3. La carta di credito non viene concessa a tutti. La banca si riserva di fare delle verifiche sulla situazione economica del cliente.
4. Costi: carta di credito ha spesso un canone, mensile o annuo, da pagare al solo scopo di possedere la carta. Inoltre le commissioni per i prelievi presso gli ATM sono genericamente più elevate rispetto alla carta di debito.
5. E’ possibile utilizzare la carta di credito per effettuare facilmente pagamenti online.

Photo credit: freepik

3 – Carta prepagata

La carta prepagata non è obbligatoriamente vincolata ad un conto corrente e, come dice già il suo nome, viene ricaricata di un importo a propria scelta (con dei tetti massimi, detti plafond), che costituiscono la disponibilità effettiva di utilizzo della carta in quel dato momento.

Mi spiego meglio: se ricarico la mia carta prepagata con 200€, quello sarà il tetto massimo di spesa che potrò affrontare in quel momento con quella carta.

Esistono varie tipologie di carte prepagate: con o senza IBAN, usa e getta o ricaricabili, virtuali o fisiche. Approfondiremo queste differenze in un articolo ad hoc.

La caratteristica principale di questo tipo di carte è la sicurezza: qualora la carta venisse smarrita o clonata, non puoi perdere un importo maggiore di quello presente su di essa. Per questo motivo è spesso utilizzata per gli acquisti online, dato che si appoggia agli stessi circuiti delle carte di credito.

Allo stesso tempo, possiamo considerare come svantaggi il fatto che la disponibilità è limitata, come già dicevo, al solo importo presente sulla casta e ricaricarla ha spesso un costo di commissione.

Quando usare ciascun tipo di carta?

In linea di massima, tra le carte di pagamento:

– usi la carta di debito quando hai disponibilità economica immediata sul tuo conto corrente ed effettui acquisti fisicamente (è possibile in molti casi usarle anche online ma è meno sicuro e non sempre è un metodo accettato);

– utilizzi la carta di credito quando non hai disponibilità economia immediata sufficiente ma sai di averla nel mese successivo oppure se vuoi effettuare un acquisto che venga rateizzato sul tuo conto (carte revolving), senza richiedere un finanziamento esterno (attenzione che però come ogni finanziamento ha degli interessi da pagare!). La cosa importante da ricordare è che l’importo speso dev’essere coperto al momento dell’addebito;

– la carta prepagata è utile invece quando vuoi avere una disponibilità limitata di denaro (ad esempio, è usata spesso dai genitori per mandare dei soldi ai figli studenti che vivono fuori casa) oppure per effettuare acquisti in sicurezza, soprattutto online.

Conoscevi le differenze tra carta di debito, credito e prepagata? Quale usi più spesso? C’è qualcosa di nuovo che hai scoperto? Condividi i tuoi pensieri nei commenti.

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Da dove cominciare questo percorso?

Ecco 6 step pratici che ti aiuteranno a vivere meglio i tuoi soldi:

1 – Metti a fuoco il tuo Money Mindset 🧘🏻

Prima di cambiare il tuo rapporto col denaro, devi decidere di essere pront@. Solo così potrai andare nella direzione del tuo obiettivo. Nessuna forzatura esterna potrà aiutarti da questo punto di vista, perché, come ogni decisione che riguardi il tuo benessere personale, deve arrivare da te.

Dato che fare sempre le stesse cose porta solo ad ottenere sempre lo stesso risultato, inizia ad apportare piccoli cambiamenti nel tuo modo di vedere l’argomento, liberati dalle credenze limitanti e apri la mente a nuove prospettive. Per farlo, può esserti d’aiuto seguire sui social figure che si occupano del tema in maniera positiva, leggere libri sull’argomento, seguire dei percorsi ad hoc o guardare video motivazionali.

Qualsiasi spunto che ti porti più vicin@ al tuo obiettivo sarà il benvenuto.

2 – Fissa obiettivi specifici e misurabili 🏹

Tutti vorremmo essere ricch&. Ma cosa vuol dire davvero? Nel pratico, nulla.

La ricchezza è una condizione relativa e di per sé non è un vero obiettivo. Un vero obiettivo infatti dev’essere misurabile e specifico. Misurabile nel senso che devi poter avere un valore chiaro da raggiungere e poterne misurare i progressi  e specifico nel senso che non dev’essere generico e campato in aria ma ben definito. Ecco degli esempi concreti: mettere da parte 5.000€, comprare quella casa che costa 150.000€, ridurre le spese del 5%, ma anche perdere 5 kg, correre per 10 km, leggere 12 libri all’anno, fare 15 minuti di meditazione 1 volta al giorno.

Vedere i risultati nel corso del tempo ti aiuterà a motivarti e potrai così creare dei piccoli step per raggiungere ciò che desideri nei tempi che ti sei dat@.

3 – Crea un piano per i tuoi obiettivi 📊

Una volta fissati i tuoi obiettivi (mi raccomando, non esagerare! non più di 2-3 alla volta altrimenti diventa difficile), un ottimo aiuto è creare un piano per raggiungerli: definisci una scadenza per ciascuno di essi e poi dividi le azioni da fare nel tempo: devi ripagare quel debito che tanto odi? Vuoi comprare il cellulare nuovo ma sai benissimo che le rate non sono la soluzione migliore? Credi sia ora di dar vita al tuo fondo emergenze o al tuo piano pensione? Benissimo! Nulla è impossibile, se fatto con attenzione e metodo, ma soprattutto con volontà. Verifica la tua attuale situazione economica e trova i tuoi piccoli periodici passaggi da mettere in atto per attuare il tuo piano. E’ più facile a dirsi che a farsi!

4 – Automatizza tutto quello che puoi automatizzare 💻

Sono una grande sostenitrice del motto Lontano dagli occhi, lontano dal cuore, soprattutto quando si parla di soldi. Metti via la quota che hai definito nel tuo piano su un conto/posto differente da quello in cui solitamente tieni i soldi che utilizzi nella tua vita quotidiana. Se automatizzi questo passaggio, non vedrai nemmeno quell’importo nelle tue disponibilità e non ti perderai nel domandarti se sia il caso di spenderli per altro.

5 – Fai amicizia con le liste 📋

C’è chi le ama, c’è chi le odia. Di fatto, fare amicizia con le liste aiuta molto dal punto di vista economico: lista per la spesa, per il tuo shopping, per il tuo periodico check up finanziario… Le liste ti aiutano a mettere l’attenzione (e i soldi) in cose che ti servono e soddisfano davvero, evitando sperperi in cose che magari acquisteresti per le regioni sbagliate.

6 – Divertiti! 🎊

Se tutto questo ti sembra solo una marea di regole, ti sbagli. C’è spazio anche per il divertimento! In che modo? Lasciando che anche questo faccia parte delle tue priorità. In molt& pensano che fare attenzione ai soldi significhi rinunciare a Vivere, con la V maiuscola, cioè a fare le cose che ti piacciono davvero. Niente di più sbagliato. Ricordati che sei sempre tu a scegliere come gestire il tuo tempo e i tuoi soldi.

Quale dei 6 step pratici per vivere meglio i tuoi soldi ti è piaciuto di più? Quale invece quello che ritieni più utile?

Raccontami la tua nei commenti.

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